????對于一個有穩定工資收入、有良好積累習慣的消費者來說，每月可以定期將一部分工資收入放入一個投資連結保險計劃，并在有額外大額收入的時候（比如年終獎金發放）拿出一定比例追加其中，以實現財富的穩定、長期積累。

????當客戶進行了長期積累以后（譬如65歲之后），可以選擇多種方式對賬戶內的資金進行使用：客戶可以選擇一次性將所有賬戶內的資金全部提取，用來環游世界旅游或者其他大額支付；也可以選擇分一定的年份（如十年），每次提取賬戶的一定比例（如10%），用于生活費用支出，每次提取之后，剩余的資金依然可以繼續享有成長的機會；或者當賬戶的價值每次成長到一定額度（如50%），便將成長的部分提取出來使用，或進行低風險的儲蓄，以保證長期積累的成果。

????由于資金提取的靈活性，投資連結保險成為最容易滿足晚年對現金流多樣性需求的金融工具。在資金長期積累的同時，作為保險產品的本性，還可以提供風險保障的功能，同時實現以資產轉移為目的的遺產或贈予規劃。投資連結保險，作為一種保險產品，還具有基本的風險保障功能。其所附帶的高額壽險保障、重大疾病保障、意外險保障，甚至醫療保障，為投資連結保險實現豐富的保障計劃提供了強有力的支撐。

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一個三口之家的富足而退計劃

????對于一個三口之家，夫妻平均年齡35歲、月收入30,000元的情況下，可以每月拿出30%的收入建立投資連結保險計劃；年底獎金100,000元，可以每年拿出其中30%追加到投資連結保險計劃中。在7%的年收益的情況下，到了65歲退休時，總共累積的資金是4,140,000元，但總的保單價值是13,933,048元。

????如果從第5年開始，孩子開始上小學，每年需要拿出20,000元給孩子支付教育費用，直至孩子大學畢業，共16年。這樣，到65歲退休時，總的賬戶價值余額是12,790,526元。同樣，從第5年開始，除了子女的教育支出，每年需要提出100,000元來供按揭買樓，總共還款期限20年，這樣，到65歲，賬戶價值依然余額6,400,710元。

????在此期間，如果有重大疾病等特殊的身體狀況出現，還可以通過附帶的重大疾病保險以及醫療保險來實現醫療費用的給付。

????通過案例的分析可以看出，作為一個在發達國家已經非常成熟的財富積累和規劃工具，投資連結保險依靠其突出的靈活性、長期的成長性等特點，越來越成為中國保險市場的重要的新生選擇，為中國普通大眾提供越來越優質的理財服務。