????金融動蕩是提高費率的最好借口

????作者：MINA KIMES

繪圖：Gluekit

????接到小企業信用卡發行公司 Advanta 寄來的 9 月份信用卡賬單后，約翰·戴克斯特拉（John Dykstra）大吃一驚：他要交納的利率從 7.99% 一下子提高到 26%─沒錯，是 26%。更令他感到震驚的是對此所做的解釋：同賬單一起寄來小冊子告訴他，需要了解“不斷變化的商業環境”。

????遇到這個問題的不只是他一個人。從美國銀行（Bank of America）到第一資本（Capital One），所有的信用卡發行公司都在把這場經濟危機作為提高利率的理由。根據消費者行動組織（Consumer Action）2008 年對信用卡公司所做的調查，美國銀行、花旗銀行（Citi）和第一資本最近都說過“市場環境”可能促使它們提高費率。與此同時，美聯儲（Federal Reserve）對貸款機構所做的三季度調查表明，37% 的銀行提高了利率，與此相比，4 月份這個比例為 24%，1 月份僅為 10%。美國銀行發言人貝蒂·賴斯（Betty Reiss）說，該行發放的小冊子里用小字號提及的“市場環境”并不是指整個經濟，但她指出，“當前的形勢可能促使我們更加嚴密地關注用戶賬戶情況。”

????信用卡公司經常以各種理由─除了拖欠之外─提高費率；所謂普通違約條款允許它們根據客戶使用其他系列信用卡的情況隨時提高費率。此外，它們還可能改動條款，以彌補自己的虧損。提高戴克斯特拉應繳費率的真正原因可能是: Advanta 公司第二季度的收益減少了 83%。

????不過，新一輪的加息正在引起信用卡用戶的反抗。大約有 56,000 名消費者在美聯儲的網站上發表意見，對一項限制信用卡發行商提高費率權利的提案做出回應─創下了美聯儲提案反饋量的記錄。

????其實，這項提案和 9 月份眾議院通過的一份內容相似的議案引起了一些分析師的猜疑，他們懷疑最近利率的大起大落是否是一次先發制人的行動。“這些公司試圖搶在立法機構前頭。”桑德勒·奧尼爾公司（Sandler O'Neill）金融業分析師邁克爾·塔亞諾（Michael Taiano）說。如果改革真的迫在眉睫─而且信用卡發行商提高費率的渠道可能很快就會關閉，更多的用戶也許會在 12 月之前體驗到戴克斯特拉的震驚。

????譯者：王恩冕