百萬富翁們的“低消費”生活：開二手車，批量烹飪，從不添置新衣服
ELEANOR PRINGLE
2025-01-02
? 《財富》雜志采訪了通過低消費生活方式積累了七位數財富的百萬富翁，這種生活方式為靈活工作和提前退休創造了可能性。
富人如何保持富有？顯然，要表現得好像他們并不富有。在這個快時尚、TikTok流行和次日達的世界里，將六位數的薪水揮霍在所有最新的消費品上可能輕而易舉。
但《財富》雜志采訪的高凈值人士以及年收入超過10萬美元的群體卻持有截然相反的觀點：他們會盡可能地壓縮可自由支配支出，因為他們更重視這些支出對自身財務狀況的影響。
雖然他們的朋友可能偏愛每周數次外出就餐，但他們卻選擇自己做飯——事實上，他們甚至選購冷凍食品，因為這些比新鮮食材更為經濟實惠。
有些人選擇不購置私家車，整理自己的“膠囊”衣櫥，在臉書（Facebook）市場上給孩子淘一些玩具。
這些人——在某些情況下是無意識地——過著“消費不足”或“低消費”生活。
當人們開始分享自己每周的雜貨店購物清單或化妝柜，以抵制在 TikTok 等社交網站上經常出現的無限購物清單或愿望清單時，“低消費”一詞便開始在社交網站上傳播開來。
來自“低消費核心群體”的建議包括設定不買挑戰或著手清理堆滿不再使用物品的空間。
對于接受《財富》雜志采訪的人來說，這些習慣已然融入了他們的日常生活。在他們成年后的大部分時間里，他們都堅持著低消費的生活方式，而他們的銀行賬戶余額正在獲得回報。
“我在奧樂齊的冷凍區購物”
作家兼企業家尚·薩維德拉（Shang Saavedra）和她的丈夫并非一夜之間積累了數百萬美元凈資產。事實上，他們在各自的童年時代就領悟到節儉生活的重要意義。
這對夫婦在洛杉磯郊區租住著一套擁有四間臥室的房子，共用一輛開了16年的二手車，在奧樂齊雜貨店購買日用品——主要是在冷凍區。
薩維德拉的兩個兒子，一個5歲，一個2歲，經常穿舊衣服，玩從臉書市場上淘來的玩具，樂于參與免費活動，而不是像加州的同齡孩子那樣經常去迪士尼樂園游玩。
盡管薩維德拉的生活方式在某些方面展現出了高收入家庭的特點——比如她的孩子就讀于私立學校，她本人在紐約置有房產——但這些支出符合她的理財理念：投資于教育和支持她慈善事業的資產。
去年的哈里斯民意調查顯示，58%的美國人對于節日期間的財務狀況感到憂慮。與大多數美國人的境況大相徑庭，薩維德拉說她在感恩節與圣誕節期間的日常開銷之所以會有所增加，主要是因為將更多的資金用于慈善捐贈上。
現年39歲的薩維德拉之所以能夠分享自己的財富，得益于她在職業生涯早期做出的明智理財決策——當時她在CVS擔任董事，在維多利亞的秘密（Victoria’s Secret）等品牌擔任分析師和顧問。
婚前，薩維德拉與室友同住，而后與丈夫一同搬進了紐約的一套租金受政府管制的公寓（這座公寓樓里的水管時常出現故障，導致停水），他們經常使用在公司加班時發放的餐券。
他們的目標是將生活開支縮減至僅靠其中一人的收入就能覆蓋，而將剩下的儲蓄起來，為將來撫養孩子做準備。
薩維德拉如今是一名企業家，致力于幫助數百名客戶實現他們的財務目標。她在接受《財富》雜志采訪時表示，引導人們嘗試低消費生活方式的最佳切入點是“從探究為何開始”。
薩維德拉解釋道：“低消費生活的終極追求是什么呢？倘若僅僅是為了低消費而刻意節制，那么你很快就會感到筋疲力盡，變得不快樂。但我和丈夫之所以選擇這樣的消費方式，是因為我們旨在追求財務自由與構建幸福家庭，正因如此，我們所做的這一切才是值得的。”
“誠然，我仍會被奢侈品和獨特體驗所誘惑，我們偶爾也會在一家極為奢華的餐廳共度浪漫的約會之夜。但要明白自己渴望某件事物的原因……這往往源自于對生活中尚未達成部分的遺憾，很多時候，它是一種心理上的需求。”
“我從不買新衣服”
維持一個家庭運轉所需的成本只會不斷攀升。根據美國勞工統計局（U.S. Bureau of Labor Statistics）發布的數據，2023年美國家庭的平均月支出為6440美元。
與一年前的數據相比，這一數字增長了8.3%，而與2021年相比則增長了15.5%，彼時美國家庭的平均月支出為5577美元。
然而，盡管安妮·科爾（Annie Cole）擁有總計超過100萬美元的資產，且收入也達到了六位數，但她已將每月支出削減至略低于4000美元。
幾年前，科爾賣掉了她的本田普銳斯，為自己和丈夫批量烹飪食物，自己動手理發，每年在當地的Goodwill慈善商店購買三次衣服——科爾上一次購買新衣服是在一年前，而且那次還使用了禮品卡。
這對夫婦旅行時使用的是時年36歲的科爾因公司出差累積的航空里程和積分，他們在假期享受徒步旅行和游泳等免費活動。
這種生活方式不僅改變了科爾對自己工作年限的看法——她現已計劃在40歲出頭退休——還改變了她對工作本質的認識。
科爾是一名簽約研究員和個人理財專家，她告訴《財富》雜志：“我很好奇自己是否確實渴望退休。如今，我在做兼職工作，這讓我有了不一樣的體悟。當我做全職工作的時候，我認為'自己迫不及待地想要實現工作自由”，而現在，我幾乎覺得自己已經置身于那種自由之中。”
“我在做所有我想做的事情，而且深知自己擁有退休的能力，感覺就像一個很好的財務緩沖，'嘿，當你步入老年，你無需為生計擔憂，同時你可以靈活地選擇以不同的方式生活和工作'。這本身就是一種幸福。”
自帶午餐和共享通勤
牙醫羅伯特·錢（Robert Chin）和伴侶杰西卡·帕爾（Jessica Pharar）在拉斯維加斯共同經營一家診所。為了節省燃料，他們帶著自備的午餐一起從家出發，進行短途通勤。
盡管這對夫婦的收入達到了足以實現舒適生活的六位數，但由于成本上升，他們對自己的財務狀況有了更為堅定的認識，因此他們轉為低消費生活方式。
錢告訴《財富》雜志，他現在每月外出就餐一到兩次，而不是每周數次。他在開市客（Costco）購物，以盡可能抵御通貨膨脹帶來的食品價格上漲。
與《財富》雜志采訪的其他人士不同，錢并不排斥購買新衣服，但他堅持認為，新衣服必須提供終身保修服務（比如巴塔哥尼亞（Patagonia）這樣的品牌），或者具備能穿好幾年的高品質。
這對夫婦擁有一套公寓，并將其出租，但他們目前所居住的房產是租來的，以便在市場再次出現波動時，能夠靈活做出購房選擇。
他們的目標很簡單：靈活性——無論這意味著能夠擁有更多共同休息的時光，還是可能提前步入退休生活。
“在未來的五年內，我們期望能有一名助理或另一名執業醫生，因為診所的發展規模已經足以支撐這樣的擴張，而且這將為我們提供更加靈活的休假安排。這可能是我們作為行業領導者所面臨的最大挑戰，我們難以抽出時間休假，因為如果我們不在這里，診所就無法獲得收入。”（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
? 《財富》雜志采訪了通過低消費生活方式積累了七位數財富的百萬富翁，這種生活方式為靈活工作和提前退休創造了可能性。
富人如何保持富有？顯然，要表現得好像他們并不富有。在這個快時尚、TikTok流行和次日達的世界里，將六位數的薪水揮霍在所有最新的消費品上可能輕而易舉。
但《財富》雜志采訪的高凈值人士以及年收入超過10萬美元的群體卻持有截然相反的觀點：他們會盡可能地壓縮可自由支配支出，因為他們更重視這些支出對自身財務狀況的影響。
雖然他們的朋友可能偏愛每周數次外出就餐，但他們卻選擇自己做飯——事實上，他們甚至選購冷凍食品，因為這些比新鮮食材更為經濟實惠。
有些人選擇不購置私家車，整理自己的“膠囊”衣櫥，在臉書（Facebook）市場上給孩子淘一些玩具。
這些人——在某些情況下是無意識地——過著“消費不足”或“低消費”生活。
當人們開始分享自己每周的雜貨店購物清單或化妝柜，以抵制在 TikTok 等社交網站上經常出現的無限購物清單或愿望清單時，“低消費”一詞便開始在社交網站上傳播開來。
來自“低消費核心群體”的建議包括設定不買挑戰或著手清理堆滿不再使用物品的空間。
對于接受《財富》雜志采訪的人來說，這些習慣已然融入了他們的日常生活。在他們成年后的大部分時間里，他們都堅持著低消費的生活方式，而他們的銀行賬戶余額正在獲得回報。
“我在奧樂齊的冷凍區購物”
作家兼企業家尚·薩維德拉（Shang Saavedra）和她的丈夫并非一夜之間積累了數百萬美元凈資產。事實上，他們在各自的童年時代就領悟到節儉生活的重要意義。
這對夫婦在洛杉磯郊區租住著一套擁有四間臥室的房子，共用一輛開了16年的二手車，在奧樂齊雜貨店購買日用品——主要是在冷凍區。
薩維德拉的兩個兒子，一個5歲，一個2歲，經常穿舊衣服，玩從臉書市場上淘來的玩具，樂于參與免費活動，而不是像加州的同齡孩子那樣經常去迪士尼樂園游玩。
盡管薩維德拉的生活方式在某些方面展現出了高收入家庭的特點——比如她的孩子就讀于私立學校，她本人在紐約置有房產——但這些支出符合她的理財理念：投資于教育和支持她慈善事業的資產。
去年的哈里斯民意調查顯示，58%的美國人對于節日期間的財務狀況感到憂慮。與大多數美國人的境況大相徑庭，薩維德拉說她在感恩節與圣誕節期間的日常開銷之所以會有所增加，主要是因為將更多的資金用于慈善捐贈上。
現年39歲的薩維德拉之所以能夠分享自己的財富，得益于她在職業生涯早期做出的明智理財決策——當時她在CVS擔任董事，在維多利亞的秘密（Victoria’s Secret）等品牌擔任分析師和顧問。
婚前，薩維德拉與室友同住，而后與丈夫一同搬進了紐約的一套租金受政府管制的公寓（這座公寓樓里的水管時常出現故障，導致停水），他們經常使用在公司加班時發放的餐券。
他們的目標是將生活開支縮減至僅靠其中一人的收入就能覆蓋，而將剩下的儲蓄起來，為將來撫養孩子做準備。
薩維德拉如今是一名企業家，致力于幫助數百名客戶實現他們的財務目標。她在接受《財富》雜志采訪時表示，引導人們嘗試低消費生活方式的最佳切入點是“從探究為何開始”。
薩維德拉解釋道：“低消費生活的終極追求是什么呢？倘若僅僅是為了低消費而刻意節制，那么你很快就會感到筋疲力盡，變得不快樂。但我和丈夫之所以選擇這樣的消費方式，是因為我們旨在追求財務自由與構建幸福家庭，正因如此，我們所做的這一切才是值得的。”
“誠然，我仍會被奢侈品和獨特體驗所誘惑，我們偶爾也會在一家極為奢華的餐廳共度浪漫的約會之夜。但要明白自己渴望某件事物的原因……這往往源自于對生活中尚未達成部分的遺憾，很多時候，它是一種心理上的需求。”
“我從不買新衣服”
維持一個家庭運轉所需的成本只會不斷攀升。根據美國勞工統計局（U.S. Bureau of Labor Statistics）發布的數據，2023年美國家庭的平均月支出為6440美元。
與一年前的數據相比，這一數字增長了8.3%，而與2021年相比則增長了15.5%，彼時美國家庭的平均月支出為5577美元。
然而，盡管安妮·科爾（Annie Cole）擁有總計超過100萬美元的資產，且收入也達到了六位數，但她已將每月支出削減至略低于4000美元。
幾年前，科爾賣掉了她的本田普銳斯，為自己和丈夫批量烹飪食物，自己動手理發，每年在當地的Goodwill慈善商店購買三次衣服——科爾上一次購買新衣服是在一年前，而且那次還使用了禮品卡。
這對夫婦旅行時使用的是時年36歲的科爾因公司出差累積的航空里程和積分，他們在假期享受徒步旅行和游泳等免費活動。
這種生活方式不僅改變了科爾對自己工作年限的看法——她現已計劃在40歲出頭退休——還改變了她對工作本質的認識。
科爾是一名簽約研究員和個人理財專家，她告訴《財富》雜志：“我很好奇自己是否確實渴望退休。如今，我在做兼職工作，這讓我有了不一樣的體悟。當我做全職工作的時候，我認為'自己迫不及待地想要實現工作自由”，而現在，我幾乎覺得自己已經置身于那種自由之中。”
“我在做所有我想做的事情，而且深知自己擁有退休的能力，感覺就像一個很好的財務緩沖，'嘿，當你步入老年，你無需為生計擔憂，同時你可以靈活地選擇以不同的方式生活和工作'。這本身就是一種幸福。”
自帶午餐和共享通勤
牙醫羅伯特·錢（Robert Chin）和伴侶杰西卡·帕爾（Jessica Pharar）在拉斯維加斯共同經營一家診所。為了節省燃料，他們帶著自備的午餐一起從家出發，進行短途通勤。
盡管這對夫婦的收入達到了足以實現舒適生活的六位數，但由于成本上升，他們對自己的財務狀況有了更為堅定的認識，因此他們轉為低消費生活方式。
錢告訴《財富》雜志，他現在每月外出就餐一到兩次，而不是每周數次。他在開市客（Costco）購物，以盡可能抵御通貨膨脹帶來的食品價格上漲。
與《財富》雜志采訪的其他人士不同，錢并不排斥購買新衣服，但他堅持認為，新衣服必須提供終身保修服務（比如巴塔哥尼亞（Patagonia）這樣的品牌），或者具備能穿好幾年的高品質。
這對夫婦擁有一套公寓，并將其出租，但他們目前所居住的房產是租來的，以便在市場再次出現波動時，能夠靈活做出購房選擇。
他們的目標很簡單：靈活性——無論這意味著能夠擁有更多共同休息的時光，還是可能提前步入退休生活。
“在未來的五年內，我們期望能有一名助理或另一名執業醫生，因為診所的發展規模已經足以支撐這樣的擴張，而且這將為我們提供更加靈活的休假安排。這可能是我們作為行業領導者所面臨的最大挑戰，我們難以抽出時間休假，因為如果我們不在這里，診所就無法獲得收入。”（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
? Fortune meets the millionaires who amassed their seven-figure fortunes through an underconsumption lifestyle, which has opened up doors for flexible working and early retirement.
How do the rich stay rich? Apparently, by acting like they’re not. In a world of fast fashion, TikTok trends and next-day delivery, it might be easy to splash a six-figure salary on all the latest consumables.
But the high net worth individuals and $100,000+ earners Fortune spoke to said the opposite: They try and keep their discretionary spending as minimal as possible, preferring the impact it has on their finances.
While their friends might enjoy eating out a couple of times a week, they choose to cook for themselves—in fact, they even buy frozen groceries because they’re cheaper than fresh.
Some choose not to own cars, mend their own ‘capsule’ wardrobes and find some of their children’s toys on Facebook marketplace.
These individuals—in some cases unconsciously—are living an ‘under-consumption’ or ‘low consumption’ lifestyle.
The phrase began to spread on social media sites like TikTok after individuals started sharing their weekly grocery shop or make-up cabinet to counter the infinite shopping hauls or wishlists often found on the app.
The advice from the ‘underconsumption core’ community included setting no-buy challenges or decluttering spaces packed with items you’re not using.
For the individuals Fortune spoke to, these habits are already second nature. And having lived the underconsumption life for most of their adult years, their bank balance is reaping the rewards.
‘I shop in the frozen section at Aldi’
Author and entrepreneur Shang Saavedra and her husband didn’t build a multi-million dollar net worth overnight. In fact, it was in their respective childhoods that they learned the value of frugal living.
Renting a four-bed home in the suburbs of Los Angeles, the pair share a 16-year-old secondhand vehicle and do their grocery shop at Aldi—predominantly in the frozen section.
Saavedra’s sons—aged five and two—often wear hand-me-down clothes, play with toys found on Facebook marketplace and enjoy free activities instead of the Disneyland trips their Californian peers often take.
While multi-millionaire Saavedra’s life has some hallmarks of a high-income household—her children attend private school, and she owns property in New York—these expenditures fit with her financial ethos: investing in education and assets that support her philanthropic endeavors.
Contrary to the majority of Americans—58% of which told a Harris Poll survey last year they worry about their finances during the festive period—Saavedra says her day-to-day expenses during Thanksgiving and Christmas predominantly increase because of philanthropic gifting.
The 39-year-old’s ability to share her wealth is courtesy of shrewd money decisions in her early career—when she held a director position at CVS, and analyst and consultancy roles at the likes of Victoria’s Secret.
Before marriage, Saavedra lived with roommates and then moved into a rent-controlled apartment with her husband in New York (a building where the plumbing often cut out), often using meal vouchers handed out by working late in their corporate roles.
They aimed to reduce their expenditures to a single income and save the rest, in preparation for having children.
Saavedra, now an entrepreneur helping hundreds of clients achieve their financial goals, told Fortune in an interview that the best way for people to try an underconsumption lifestyle is to “start with why.”
“What is the end goal of underconsumption? If you just do underconsumption for underconsumption’s sake you’ll burn out and get unhappy very quickly,” Saavedra explained. “Because my husband and I oriented our consumption towards financial freedom and family it’s made it so worth it.
“Of course I still am tempted to go for luxury items and experiences, and every now and then we have a nice date night at a very nice restaurant—but understanding the reason why you want something … comes from a pain for an unfulfilled part of your life and oftentimes is a psychological need.”
‘I never buy new clothes’
What it takes to run a household is only getting more expensive. According to the U.S. Bureau of Labor Statistics, the average monthly household expenditure in 2023 was $6,440.
This is a steep increase compared to only a year prior—up 8.3%—and up 15.5% from 2021, when monthly expenditures sat at $5,577 a month.
Yet despite the fact Annie Cole owns assets totaling more than a million dollars—and is earning six figures—she has trimmed her spending down to a little under $4,000 a month.
Cole sold her Honda Prius a couple of years ago, batch cooks meals for her and her husband, cuts her own hair and clothes shops three times a year at her local Goodwill—Cole last purchased new clothes a year ago, and with a gift card.
The couple travel using air miles and points accrued when Cole, 36, was traveling for a corporate role, spending their vacations enjoying free activities like hiking and swimming.
The approach has not only changed Cole’s outlook on how long she will work—retirement is pencilled in for her early 40s—but the nature of work itself.
“I’m so curious if I will actually want to retire,” Cole—who works as a contracted researcher and personal finance expert—tells Fortune. “Now that I’m working part-time I think about it differently. When I was working full-time I thought ‘I can’t wait to be work-optional’ but I almost feel like I’m living it now.
“I’m doing all the things I want to do and knowing that I could retire feels like a nice financial cushion of ‘Hey, you’re taken care of as you get older and in the meantime you have the flexibility to live and work differently.’ That’s a blessing in itself.”
Packed lunches and shared commutes
Dentist Robert Chin and his partner Jessica Pharar own a practice in Las Vegas. They commute the short drive from their home together to cut down on fuel, with their packed lunches in tow.
The couple transitioned into a lower-consumption lifestyle courtesy of rising costs and a firmer idea of what they wanted their finances to look like—despite the pair earning comfortable six figures.
Chin tells Fortune he now eats out one or two times a month instead of a few times a week, and shops at Costco to avoid inflationary grocery prices as best he can.
Unlike the other sources Fortune spoke to, Chin isn’t against buying new clothes but maintains that they must have a lifetime guarantee (from the likes of Patagonia) or that they will last for years.
The pair own a condo which they let out, but rent their current property to have the flexibility to purchase when the market begins to move again.
Their goal is simple: Flexibility—whether that means taking more time off together or potentially retiring earlier.
“In five years we’d like to have an associate or another practitioner both because the office has grown enough to support that and also because it affords us the flexibility to take time off more readily. It’s proabably the biggest challenge of us being leaders in the business, our ability to take time off is really difficult because if we’re not here the practice doesn’t make money.”
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