匯豐銀行應對洗錢調查

????按照監管規定，在美銀行對跨境轉賬必須實行嚴格審核，而匯豐銀行在美國境內的兩家支行因違反此項規定，已收到聯邦儲備委員會（Federal Reserve）與貨幣管理局（Office of the Comptroller of the Currency）共同發布的停止令（cease-and-desist orders）。

????貨幣管理局對位于弗吉尼亞州麥克萊恩市（McLean）的匯豐支行的評價是：“該行的合規項目（compliance program）及其執行落實均告無效，此外還伴隨著加劇事態惡化的行為，例如一些極為可疑的活動。”違規活動頗為普遍，為“未經上報的洗錢活動或恐怖分子籌資活動”創造了“極大的空間”。

????作為全美第十大銀行控股公司，匯豐銀行已同意采取措施，遵守《銀行保密法》（Bank Secrecy Act）和《反洗錢法》（Anti-Money Laundering Laws）。該行對監管機構所指出的問題既未承認，也未否認。

????監管機構并未宣稱要課以任何罰款，但貨幣管理局稱，周四的協議“并不排除本局對該行進行罰款的可能性”。

????匯豐銀行則回應說，“將致力于解決這些合規性問題，同時，將始終遵守并落實《銀行保密法》和《反洗錢法》的相關政策及程序。”

????貨幣管理局與財政部（Treasury）下屬監管國家銀行的部門還是對匯豐銀行美國分行實施了相關制裁。因為按照監管規定，銀行對從境外巨額轉賬的客戶必須嚴密監控，而匯豐銀行美國分行并未遵守此項規定。

????貨幣管理局發現，匯豐銀行的《銀行保密法》合規項目存在多處漏洞，如上報可疑活動、對大筆現金購買及國際轉賬的監控、涉及國外附屬機構的客戶盡職調查、對政治敏感人物及其相關人員的風險評估等。這些發現表明，匯豐銀行違反了法令及監管的各項要求，未能充分遵守《銀行保密法》，上報可疑活動，也未能對外國代理賬戶進行適當的盡職調查。

????今年8月，在一份監管文件中，匯豐銀行美國分行已受到警告，被告知包括聯邦儲備委員會、貨幣管理局、司法部（Justice Department）和美國檢察官辦公室（U.S. Attorney's Office）在內的多個政府機構正對其開展調查。據貨幣管理局稱，該文件指出，這項調查涉及銀行的外國代理賬戶業務及全球紙幣業務——也被稱為“國際大額現金業務”。

????匯豐銀行對投資者稱，“本行可能將受到某些正式強制制裁”，并且“相關權力機關有權對本行課以行政罰款及其他財務處罰。”

????洗錢監控可能不是匯豐銀行面對的唯一法律問題。7月，彭博社（Bloomberg）報道稱，司法部門正對匯豐銀行的客戶開展調查，這些客戶可能在未向美國國稅局（IRS）申報的情況下就將存款轉入印度和新加坡等地。而就在去年，被指控協助客戶逃稅的瑞銀集團（UBS）支付了7.8億美元才得以平息這一事件。

????一位發言人稱，匯豐銀行正在就司法部調查事宜“開展討論”。但他補充稱，目前要下定論還“為時尚早”。

????針對匯豐銀行的制裁是近幾個月來英國銀行巨頭們所遭遇的第二樁丑聞。就在8月，巴克萊銀行（Barclays）同意支付2.98億美元，以平息美國政府針對其展開的刑事調查，該調查顯示，巴克萊銀行曾與受到美國貿易制裁的國家（如伊朗和利比亞）的企業客戶開展交易。

????譯者：清遠